Em um mundo em que as finanças pessoais ganham cada vez mais importância, entender como maximizar o valor de cada gasto torna-se essencial. Se você busca transformar gastos cotidianos em benefícios, este artigo mostrará quais cartões oferecem o melhor retorno.
Por que cartões de pontos ainda compensam?
Apesar do surgimento de diversas formas de acúmulo de milhas e pontos, os cartões de crédito permanecem como a principal porta de entrada para muitos consumidores. Com eles, é possível trocar despesas diárias por passagens aéreas, upgrades de voo, produtos eletrônicos ou experiências exclusivas.
Os programas de pontos nascem com o objetivo de estimular o uso frequente do cartão, gerando fidelidade do cliente e, em troca, oferecendo vantagens que vão muito além de descontos simples.
Critérios para avaliar cartões de crédito
Antes de escolher seu próximo cartão, é fundamental entender como comparar as opções disponíveis:
- Quantidade de pontos acumulados por dólar gasto — critério mais valorizado em rankings.
- Valor da anuidade e possibilidade de isenção conforme o volume de gastos.
- Benefícios adicionais, como acesso a salas VIP, seguros de viagem e parceiros internacionais.
- Requisitos de renda e perfil do usuário: cartões Black exigem renda alta; Platinum e Grafite atendem perfis intermediários; Gold e similares são opções de entrada.
Ranking dos cartões que realmente compensam em 2025
Com base nos critérios anteriores, veja a seguir os principais cartões de pontos disponíveis no Brasil.
Bradesco American Express The Centurion Card: oferece até 7 pontos por dólar em despesas com aéreas, hotéis, locadoras e agências de viagem, e 5 pontos por dólar em demais compras. Conta com acesso ilimitado a salas VIP (Bradesco, Amex e Delta, até 12 convidados), 400 mil pontos de bônus na adesão, status elite em redes de hotéis e locadoras, além de resgates sem deságio internacional. Anuidade de R$ 25.000, recomendado para perfis de altíssima renda.
BRB DUX Visa Infinite: acumula 5 pontos por dólar em gastos nacionais e 7 pontos por dólar em gastos internacionais. Oferece anuidade gratuita no primeiro ano ou para quem gasta acima de R$ 35 mil mensais, acesso ilimitado a salas VIP via Priority Pass e LoungeKey, e transferências gratuitas para companhias aéreas. Anuidade de R$ 1.680, ideal para investidores e consumidores com gastos elevados.
CAIXA Visa Infinite para Investidores: pontuação diferenciada para clientes private, com programas de benefícios exclusivos. Inclui seguro viagem, acesso a salas VIP e suporte prioritário. Excelente opção para quem já mantém volume significativo de aplicações financeiras na Caixa.
BTG Pactual Ultra Blue Mastercard Black: acumula de 3 a 3,5 pontos por dólar, com opção de cashback de até 1,7% como benefício alternativo. Anuidade zerada para clientes com mais de R$ 400 mil em investimentos e acesso a salas VIP LoungeKey. Conveniente para investidores de alta renda que buscam flexibilidade entre pontos e dinheiro de volta.
Unicred Ímpar: pontua de 3 a 3,5 pontos por dólar, dependendo do volume de gastos mensais. Isenção de anuidade para despesas acima de R$ 40 mil ou investimento mínimo de R$ 3 milhões. Oferece seguro viagem, salas VIP e condições vantajosas em transferências de pontos.
Itaú The One Mastercard Black Personnalité/Private: até 3 pontos por dólar, com anuidade isenta para gastos mensais acima de R$ 10 mil. Inclui acesso ilimitado a salas VIP, seguro viagem, concierge e assistência personalizada. Perfil indicado para quem gasta a partir de R$ 15 mil mensais.
C6 Carbon: oferece até 3,5 pontos por dólar, acesso a salas VIP e tag de pedágio sem custo. Permite transferências para o programa Livelo e isenção de anuidade com gastos regulares. Ideal para consumidores que valorizam a conveniência no dia a dia.
Comparativo de cartões por segmento de renda
Confira abaixo uma tabela resumida que destaca as principais características de cada cartão:
Dicas para aproveitar programas de pontos
- Prefira cartões com mais de 2 pontos por dólar e aproveite bônus sazonais de transferência.
- Considere opções com isenção automática de anuidade mediante gasto mensal.
- Explore benefícios ocultos, como seguros gratuitos e upgrades de status em hotéis.
- Foque em resgates de alto valor, valorizando passagens aéreas e upgrades de cabine.
- Evite deságio em transferências internacionais escolhendo parceiros sem taxa.
Temas auxiliares e mitos comuns
- Mito: só compensa para quem viaja muito — resgates podem incluir produtos e experiências.
- Pontos expiram? Verifique programas que oferecem pontos sem data de validade.
- Programas bancários x independentes: compare Livelo, Esfera, TudoAzul, Smiles e outros.
Considerações finais
Os cartões de crédito com programas de pontos de alta pontuação e benefícios extras compensam quando usados de forma estratégica. A escolha ideal depende do seu perfil de renda, volume de gastos e objetivos, seja viajar, obter upgrades ou resgatar produtos.
Ao analisar anuidade, pontuação e vantagens, você garante que cada real gasto esteja contribuindo para benefícios concretos e duradouros. Aproveite essas dicas para selecionar o cartão perfeito e transformar suas despesas em experiências inesquecíveis.
