Seu décimo terceiro salário pode ser mais que uma simples gratificação de fim de ano; é uma grande oportunidade para reequilibrar as finanças e planejar o futuro com segurança.
O que é o décimo terceiro e quem recebe
O décimo terceiro salário, também chamado de gratificação natalina, é um direito assegurado pela Lei Federal nº 4.749/65. Ele é devido a todos os trabalhadores formais sob o regime da CLT e aos beneficiários do INSS, como aposentados e pensionistas.
O valor corresponde a 1/12 do salário por mês trabalhado durante o ano. Quem não completou o período total de doze meses recebe a parcela proporcional, calculada com base nos meses efetivamente prestados ou recebidos de benefício.
Aqueles que ingressaram no emprego ou começaram a receber aposentadoria e pensão após janeiro terão o pagamento proporcional ao período vigente, respeitando os critérios estabelecidos em lei.
Calendário e regras para 2025
Para os trabalhadores contratados pela CLT, o décimo terceiro pode ser pago em parcela única até 30 de novembro ou dividido em duas etapas. A primeira deve ocorrer até o fim de novembro e a segunda até o dia 20 de dezembro, com eventuais ajustes para antecipação em fins de semana ou feriados.
Já os beneficiários do INSS terão mais uma vez a antecipação confirmada em 2025. O decreto presidencial assinou o pagamento em duas parcelas, seguindo o cronograma do número final do benefício (NIS):
Neste calendário, a primeira parcela do INSS corresponde a 50% do valor integral, enquanto a segunda inclui descontos legais, como o Imposto de Renda na fonte, quando aplicável.
Em 2025, cerca de 28,68 milhões de segurados recebem até um salário mínimo (R$1.518) e aproximadamente 12 milhões recebem acima disso. O teto do INSS está fixado em R$8.157,41.
Obrigações e detalhes legais
O empregador tem autonomia para optar pelo pagamento em uma ou duas parcelas, desde que respeite os prazos definidos pela legislação. Caso as datas coincidam com fins de semana ou feriados, o repasse deve ocorrer antecipadamente.
Para aposentados e pensionistas, o decreto presidencial publicado em abril de 2025 reforça a antecipação, garantindo maior previsibilidade e alívio financeiro nos primeiros meses do ano. É importante que o beneficiário confira se o banco pagador divulgou o calendário conforme o NIS.
Na segunda parcela, podem incidir descontos previstos em lei ou normas contratuais, tais como:
- Imposto de Renda na fonte para quem ultrapassa a faixa de isenção.
- Contribuições previdenciárias sobre parcelas variáveis, quando houver.
- Descontos autorizados em convenção coletiva ou acordo individual.
Estratégias para uso inteligente do décimo terceiro
Receber uma quantia extra ao final do ano pode gerar a falsa sensação de abundância. Sem um planejamento adequado, é fácil comprometer esse recurso em compras impulsivas ou despesas supérfluas.
Para evitar desperdícios e maximizar os benefícios, considere as seguintes práticas:
1. Quitação de dívidas e priorização de contas
As dívidas com juros elevados, como cartão de crédito e cheque especial, costumam corroer qualquer recurso disponível. Destinar parte do décimo terceiro para liquidar esses passivos reduz o custo total da dívida e libera espaço no orçamento.
Pagar dívidas em atraso evita juros estratosféricos e ajuda a recuperar o controle financeiro. Além disso, colocar contas essenciais em dia evita cortes de serviços e multas.
2. Formação e reforço de reserva de emergência
Especialistas recomendam ter o equivalente a três a seis meses de despesas fixas em uma poupança de alta liquidez. A reserva de emergência garante proteção contra imprevistos, como desemprego ou problemas de saúde.
Destine uma parcela do décimo terceiro para reforçar essa proteção. Mesmo valores modestos podem fazer diferença na tranquilidade financeira.
3. Investimentos para médio e longo prazo
Investir parte do décimo terceiro permite aproveitar oportunidades de rendimento e potencializar o crescimento do patrimônio. Escolha aplicações adequadas ao seu perfil de risco e objetivos:
- Títulos públicos (Tesouro Direto) para quem busca segurança e rendimento acima da poupança.
- Fundos de investimento de acordo com sua estratégia, seja renda fixa, multimercado ou ações.
- Poupança para quem prioriza liquidez imediata, embora ofereça menor rentabilidade.
Avaliar liquidez e perfil de risco evita surpresas desagradáveis em momentos de necessidade.
4. Planejamento de despesas sazonais e anuais
No início do ano, despesas como IPVA, IPTU, matrícula escolar e compra de material escolar pressionam o orçamento. Utilizar parte do décimo terceiro para antecipar esses gastos reduz o impacto financeiro e evita o endividamento em meses críticos.
Elabore um calendário financeiro, anotando todos os compromissos fixos e eventuais, e destine recursos proporcionalmente para cada um.
5. Consumo consciente e lazer planejado
Parte do décimo terceiro pode ser reservada para lazer e presentes de fim de ano, desde que isso não comprometa o planejamento financeiro. Evitar compras por impulso em promoções e pesquisar preços são hábitos que fazem toda a diferença.
Defina um teto de gastos para itens supérfluos e utilize ferramentas de controle, como planilhas ou aplicativos, para monitorar os valores gastos.
6. Oportunidades e sonhos de consumo
Com as dívidas em dia e uma reserva de emergência estabelecida, talvez sobre um valor para realizar um sonho. Pode ser uma viagem, um curso de aperfeiçoamento ou a compra de um bem durável.
Investir em conhecimento ou experiências traz retornos intangíveis mas valiosos, como maior empregabilidade e bem-estar.
7. Atenção a fraudes e golpes
Golpistas podem se aproveitar da expectativa em torno do décimo terceiro, oferecendo falsas antecipações via mensagens ou ligações. Nunca compartilhe dados bancários por canais não oficiais e desconfie de promessas de dinheiro fácil.
Idosos e pessoas com menor familiaridade digital devem buscar auxílio de familiares ou canais oficiais para confirmar informações.
Orientações específicas para beneficiários do INSS
Para aposentados e pensionistas, além do calendário antecipado, é crucial verificar se o banco responsável pelo pagamento segue corretamente as datas por NIS.
Em caso de dúvidas, o canal Meu INSS ou telefone 135 oferecem suporte para esclarecimentos sobre valores, datas e possíveis descontos aplicados.
Considerações finais
O décimo terceiro salário é uma chance valiosa de fortalecer as finanças, equilibrar dívidas e projetar o futuro com mais segurança. Com um planejamento consciente e estratégias bem definidas, é possível transformar essa gratificação em um verdadeiro motor de progresso pessoal.
Adote práticas simples, como priorizar dívidas, criar ou reforçar sua reserva de emergência e investir de forma inteligente. Assim, você não apenas otimiza o uso do décimo terceiro, mas também constrói bases sólidas para anos vindouros.